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大象起舞 中國平安高增長內生動力源源不斷

linda 2019-04-19 15:03:28

  華南新聞中心張冰發自深圳

  和訊網消息中國平安在10月27日晚間發布了其2017年前三季度財報。數據顯示,2017年前三季度,中國平安實現淨利潤752.19億元,同比增長16.1%;歸屬於母公司股東淨利潤663.18億元,同比增長17.4%;如果剔除2016年上半年普惠重組利潤94.97億元影響,同比增長41.1%。作為綜合性金融集團,中國平安各業務條線正保持高速增長的勢頭,同時平安科技也正在不斷為平安的持續發展提供新的動力。

  保險銀行等核心業務維持增長勢頭

  如果將整個平安集團的經營運作比喻成一輛飛馳的車輛,那麽保險銀行等業務就是其強勁的增長引擎,而科技的力量則如同源源不斷注入的能源,但是各個組件要流暢的運行,則需要優秀的治理機製作為潤滑油來進行協同,在車輛進入快車道之後,安全的問題亦隨之而來,那麽風控機製則發揮了安全氣囊的功能。

  數據方麵,2017年前三季度,平安壽險實現淨利潤356.82億元,同比提升55.3%;代理人渠道隊伍實現量質齊升,代理人數量同比增長27.9%至143.4萬人,人均每月首年規模保費9702元,同比增長9.9%。此外,平安壽險於今年10月上市一批符合監管要求的升級產品,並將在第四季度做好新舊產品切換,重點推動長期保障型產品,為2018年業務發展打下堅實基礎。同時平安銀行(000001,股吧)零售業務大幅增長,戰略轉型成效顯著。2017年前三季度,平安銀行零售營業收入335.99億元、同比增長38.0%,營業收入占比為42.1%,同比提升12.4個百分點;零售淨利潤125.06億元,同比增長94.2 %,淨利潤占比65.3%,同比提升30.9個百分點;管理個人客戶資產(AUM)破萬億,增長28.1%至10215.03億元。

  中國平安在主營業務保持高速增長的同時,大量的利潤浮盈也為其業績的穩定增長打下了堅實的基礎,據分析指出,平安集團帳上未兌現的浮盈359億,前三季度兌現了178億進入利潤表(去年同期虧損59億),前三個季度剩下的浮盈還比2016年全年(186億)多出了173億。股東權益4483億,比2016年末淨增了650億,增幅高達17%,其中:三季度單季淨增225億。考虛還有一塊每間餘邊際增量的貢獻不計在內,平安的實際淨資產前三個季度應該在20%以上了。

  業務條線的協同從集團用戶的活躍程度可見一斑,截至2017年9月30日,平安集團個人客戶總量1.53億,同比增長22.5%。其中,27.1%的客戶同時持有多家子公司合同,前三季度累計新增客戶3089萬。平安互聯網用戶量約4.30億,同比增長27.4%。

  專利申請數翻三倍 科技力量源源不絕

  對於中國平安或者致力於成為科技為導向的金融科技公司來說,正如所有的科技公司一樣,技術上的儲備往往會提前與實際應用很多年。平安科技經過多年發展除了滿足集團自身業務需要,也正在進行技術輸出,隨著在新加坡成立的陸國際出海,這種態勢或將延續,另外在技術更新和實際應用上資料顯示,目前,平安科技大數據項目已經建立起覆蓋全國 34 個省份、囊括 19 個國標一級分類行業的行業風險模型,生成風險指數、景氣指數、行業關鍵指標指數等幾十種指數產品,提高係統性風險的量化衡量精度 30% 以上。中國平安持續推動科技創新和應用,第三季度專利申請數新增707項至2165項,主要集中在大數據、人工智能、雲等領域,其中人工智能技術已在人臉識別、聲紋識別等方麵得到應用。平安科技正在源源不斷的為集團的發展注入活力。

  “數據的絕對量、數據的豐富性、應用場景的多元化、以及算法技術等,這是我們未來科技競爭的優勢所在。”平安集團董秘盛瑞生如此認為。

  企業增長的動力問題,從目前平安發展的情況來看已經進入穩定高增長的狀態,而促使其結合的力量則源自平安集團的企業治理機製。

  運營節約70多億公司治理能力成效突出

  目前,中國平安無控股股東,合理、分散、均衡的股權結構使全體股東都能通過股東大會平等充分地行使股東權利,為建立完善的治理結構奠定了堅實的基礎。“目前的集團管理架構實行的是‘五會管理’製度,具體為股東大會、董事會、監事會、黨委會、執委會。因為中國平安沒有實際控製人,沒有大股東的幹預,我們在公司內部的運作中有一個對董事會直接負責的執委會,黨委會也參與管理。在股東大會、董事會休會期間,執委會是公司最高的審批架構,執委會成員由執行官、黨委書記、董事長等人組成。”平安集團副董事長孫建一說。另外,中國平安在各個地方實行“四會管理”製度,即統管黨委、聯席會議、團金會和個金會。孫建一指出,由“五會管理”到“四會管理”一脈相承,這就是整個管理架構。大家各司其職,不越位、不缺位、不錯位,確保公司治理專業、均衡、科學、高效決策,持續創造優良的業績。

  對於平安集團龐大的體量,公司治理的優秀最明顯的體現就在於成本的控製,有這樣一組數據可以成為注腳。2017年三季度以來,平安集團財務費用同比減少10億元,同比下降11%;業務及管理費用同比減少18億,同比下降17% 其它成本同比減少44億,同比下降23%。

  資本從來追逐的都是市場上的優質項目,尤其對於海外資本來說,在金融領域的積澱決定了其對於項目標的認同度的高標準。平安集團憑借諸多優勢也正在為國際資本的高度認可。

  高增長之外 海外資本青睞平安風控能力

  近期數據顯示,滬股通渠道一度出現大舉淨買入中國平安超過9億元的情況,這一數字創下2015年8月以來新高。與兩年前外資對中國平安“越跌越買”不同的是,在目前公司A股股價不斷逼近曆史新高的背景下,外資仍對其出現如此大金額的單日淨買入,顯示對其後期走勢判斷仍十分樂觀。公開數據顯示,截至10月18日收盤,外資通過滬港通渠道合計持有中國平安A股股份40767.57萬股,較今年6月末大幅增加逾8200萬股,對應持股比例也由6月末的3.00%增至3.76%。

  安信證券研究中心副總經理、金融行業首席分析師趙湘懷指出,在不同的經濟和利率環境下,保險公司將呈現出不同的利潤來源方向。而在保監會134號文強調讓保險回歸保障和消費本源之下,保險行業將主要呈現六方麵發展趨勢:一是消費升級帶動下行業將迎更大增長空間;二是險企將開發更多差異化保險產品;三是險企投資差異化將更加明顯;四是更多險企將通過上市融資推動自身的發展;五是科技金融對保險公司的改造效果將日益明顯;六是保險姓保仍將是主要監管理念。同時高盛研究報告也指出,預計中國平安2017至2020財年壽險業務內涵價值回報達25至30%,股本回報率(ROE)約20%,為股價提供上升空間。


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